📖 工具说明
1. 为什么购房前必须进行精确计算？
房贷通常是一个家庭生命周期中跨度最长（可达 30 年）、金额最大的负债。随着 LPR（贷款市场报价利率） 的频繁调整以及各地“加点”政策的变化，月供金额可能产生数千元的浮动。
- 核心用途： 评估月供负担能力、对比“等额本息”与“等额本金”的利息差、制定合理的提前还款计划。
- 适用人群： 刚需购房者、改善型置换人群、房产中介及金融从业者。
2. 核心还款方式：哪种更适合你？
本工具支持对两种法定还款方式进行同屏对比，助您理性决策：
| 还款模式 |
逻辑特点 |
适合人群 |
优势与劣势 |
| 等额本息 |
每月还款金额固定 |
收入稳定的白领、刚需购房者 |
优： 易于财务规划，早期压力小；劣： 总利息较多。 |
| 等额本金 |
每月还款金额递减 |
初期资金充裕、希望尽早缩减利息的人群 |
优： 总利息支出少，还本快；劣： 前期月供压力极大。 |
3. 2025 房贷利率参数详解
为了确保计算结果精准，本工具预设了最新的利率参数，并支持手动微调：
A. LPR 基准利率 (2025 最新)
- 5 年期以上 LPR： 房贷定价的基准（工具实时同步央行最新发布值）。
- 加点 (BP)： 根据各城市（如北京、上海、深圳）及首套/二套房政策，在 LPR 基础上增加或减少的基点（1% = 100 BP）。
B. 公积金贷款利率
- 执行 2025 年最新的全国统一公积金利率标准。支持个人及家庭额度上限设置。
C. 组合贷款模式
- 支持同时输入“商业贷款”与“公积金贷款”，自动汇总计算总月供及各自的利息占比。
4. 常见问题解答 (FAQ)
Q：LPR 下调了，我的月供会立刻减少吗？
A： 不一定。这取决于您合同中的“重定价日”（通常是每年 1 月 1 日或贷款发放日）。本工具可以模拟不同 LPR 数值下的还款变化，帮您预判未来的月供走势。
Q：提前还款时，选“缩短期限”还是“减少月供”？
A： 通过本工具的“还款进度表”可以发现：缩短期限能节省更多利息，而减少月供能直接缓解当下的现金流压力。建议根据您的职业稳定性做出选择。
Q：计算结果包含契税和公共维修基金吗？
A： 本工具专注于贷款本息计算。您可以结合 [合同款项计算器] 进一步核算购房过程中的税费支出。
5. 为什么选择本站房贷计算器？
- 极致隐私： 房贷数据涉及个人资产隐私。本工具采用 浏览器前端运算，您的贷款总额、年限及利率信息绝不上传，100% 保护您的个人隐私。
- 一键生成还款表： 详细列出未来 360 期的本金、利息占比及剩余本金，一目了然。
- 灵活参数调节： 支持设置提前还款节点、首付比例调节及利率自定义，适配全国不同城市的调控政策。
- 无广告干扰： 专为购房决策设计，页面清爽，让您专注于财务核算。